简介：日前，达信公布了《2016年度亚洲保险市场报告》。报告称之为，2016年全球保险市场将之后维持定价低迷的态势，体现出有保险公司能力充足、竞争白热化和巨灾损失水平比较较低的市场格局。报告认为，2015年亚洲保险市场仍保持竞争格局，大多数险种的费率更为平稳或有所上升。

1、亚洲多数保险产品费率稳定报告认为，2015年亚洲保险市场大多数险种的费率更为平稳或有所上升。然而，某些险种的费率下跌，一般来说是由于损失记录的推展所致，例如，2015年8月再次发生的天津港(600717,股吧)大爆炸，对财产巨灾保险造成了影响。此外，医疗过错责任和员工福利等险种的成本也经常出现下跌。就明确险种来看，首先，非巨灾财产险的费率保持稳定。

因为享有较好的损失记录，在亚洲大部分国家非巨灾财产险的费率更为平稳或有所上升。在菲律宾，由于去年巨灾事件较较少以及损失赔偿较低放，非巨灾财产险的市场环境保持低迷状态。尽管如此，监管机构对地震、台风和洪水风险原作了低于费率标准，容许承保人获取高于强迫标准的费率。

其次，巨灾财产险供应充裕，总体费率保持稳定。然而，中国似乎是个值得注意，预计天津港大爆炸不会影响中国保险公司对2016年合约续保的态度，造成巨灾风险的保险条件放宽以及某些列明风险的分项限额削减，不过，预计费率会再次发生根本性变化。2015年，不受台风“海燕”影响，菲律宾的被保险人经历了费率大幅度下跌的过程，但在2016年该费率未来将会走低。再度，2015年，财务类险种的总体市场环境仍然充满著竞争，预计2016年将保持这一趋势。

不过，印度是个值得注意，因为市场保险公司能力受限，而且只有4家国有保险公司保险公司此险种。面临差劲的赔付率，大多数全球性和私营保险公司都争相追击，造成该险种的费率下跌、免赔额减少。在越南，尽管费率保持稳定且国内市场获取保险公司能力，但与国际标准比起，保险限额仍贞严重不足。

为此，国际市场可以获取更加多保险公司能力。同时，员工身体健康与福利保险的费率下跌。2015年，由于赔付率增高，员工身体健康与福利保险的总体费率呈圆形下跌格局。

不过在香港，尽管医疗成本高企，但费率竞争仍然不存在。为掌控成本，雇员开始著手创建身体健康计划并采行其他措施。在印度尼西亚，医疗通胀之后推展保险费下跌。

但是，对于赔付率较好的公司而言，由于承保人对此类业务的竞争，保险费涨幅依然在高效率范围之内。2015年，由于医疗通胀推高了损失金额，马来西亚大多数员工身体健康与福利保险计划的费率经常出现下跌。2015年，新加坡大大下跌的医疗成本推展了费率走高，预计2016年将保持这一趋势。

雇员正在著手制订身体健康计划，目的防治疾病和掌控成本。在越南，2015年身体健康保险依然不盈利，因而造成费率下跌、保险范围增大。

然而，意外事故身体健康福利类保险领域仍然充满著竞争，预计越南政府将在2017年发售一项强制性养老金计划，由雇员和雇员联合缴付。在航空保险方面，2015年亚洲地区航空保险市场依然充满著竞争，保险公司能力充足。那些并未保险公司马航和利比亚的黎波里空难的保险公司，更加不愿获取费率缩减优惠，以维持或夺得市场份额。

虽然德国之翼A320客机空难未对当前的市场环境导致影响，但土耳其航空A330客机在尼泊尔再次发生的事故却激化了承保人的忧虑，因为小型事故大大消耗保险费，留下巨灾损失的能用保险费大幅度增加。在自保方面，2015年，自保理念在亚洲地区获得更进一步发展，中国在利用自保方面正处于领先地位。

在堪称亚洲自保中心的新加坡，自保公司的数量从2014年的64家减少至2015年的68家。而货运险要方面，2015年8月再次发生的天津港大爆炸对水险市场导致根本性影响。据估计，此次大爆炸造成的货物损失总额有可能高达60亿美元。

另外，石油、煤炭、铁矿石和钢铁行业的价格下滑造成保险价值增加，进而影响到保险费。尽管如此，承保人仍然指出亚洲地区蕴含着极大的商机。

除此之外，亚洲地区对贸易信用及政治风险的认知度大大提升，保险公司能力保持稳定，约为10亿美元，符合市场需求绰绰有余。虽然缅甸持续受到注目，但是，2016年全国民主联盟沦为该国的执政党，政权更迭带给的不确定性因素仍然不存在。如果缅甸政局过渡性成功，对贸易信用及政治风险保险和再保险的市场需求未来将会经常出现快速增长。

2、今年中国航空险要费率下降显著该报告对中国大陆的保险市场展开了专门阐释。数据表明，中国大陆一般责任险的费率维持稳定，约在-5%至+5%之间。一般责任险的费率早已多年上行，保险公司指出更进一步上升的空间并不大，预计2016年将保持这一趋势。

不过，只有少数享有较好损失记录的客户，未来将会取得5%以上的费率缩减优惠。机动车保险费率也维持稳定，约在-5%至+5%之间。自2015年6月起，中国保监会批准后六个省份积极开展机动车保险改革试点，另有12个省份于2016年1月1日起重新加入该试点。

在新的机动车保险方案项下，费率显得更为灵活性，依据赔付率和机动车价值等因素确认。在参予试点的18个省份中，许多享有较好赔付率的车主在下次续保时未来将会取得最低55%的优惠，但对于支付记录较好的客户而言，费率有可能下跌多达2.5倍。在未参予试点的省份中，预计费率将保持稳定。

有一点注目的是，财产险中的巨灾风险费率下跌0%至10%，同时下跌的还有医疗过错责任保险，其费率下跌0%至10%。由于许多根本性赔偿的再次发生以及赔偿亲率居高不下，2015年医疗过错责任保险的费率总体呈圆形下跌态势，预计2016年将保持这一趋势，但是与前几年比起，费率下跌有所上升。然而，具备外资背景或符合国际医疗证书标准的医院，因为享有高效的风险管控政策，有可能取得费率缩减优惠。

另外，财产险中非巨灾风险费率则上升至10%。由于2015年有多家保险公司转入中国市场并获取大量保险公司能力，该险种的费率之后上行，但上升幅度受限，因为中国市场上的非巨灾财产险费率早已很低。保险公司对纺织、塑料、多氯联苯、风电以及可燃爆炸性产品储存等高风险行业依然所持慎重态度。

同时，上升费率的还有董责险、金融机构保险、专业责任险、水险和航空险要。其中，董责险费率上升至10%。非美国证券类风险将维持低迷的市场环境，保险公司能力充足。

考虑到近期在美国上市的中国公司经常出现私有化趋势，保险公司对美国证券类风险所持更为慎重的态度。而金融机构保险费率也上升至10%。由于多家保险公司在中国展开了保单条款备案，保险公司能力有所增加。

在中国的银行、基金和投资基金股权公司开始考虑到投保银行综合确保保险、投资管理保险或金融机构专业责任保险，但此类险种的市场渗透率依然受限。航空险要费率上升10%至20%。

由于快速增长及保险公司盈利等原因，预计2016年其费率将经常出现上升。航空险要市场之后维持分化状态，那些脱逃2014年重大损失的承保人具备更加强劲的竞争力，从目前来看，保险公司能力仍然充足，但是有可行性迹象表明，如果定价依然过于充份或者保险费规模更进一步衰退的话，一些保险公司可能会自由选择解散。报告指出，中国财产险市场的新入市者主要是地区性或本土化公司，其股东主要来自当地国有或私营企业，而外国保险公司则以并购全国性保险公司的方式减缓发展步伐。

一些大型银行及其他非保险类金融机构通过收购或重组转入保险领域。同时，一些大型保险公司投身于银行、证券和其他金融领域，构成大型金融控股集团，充分发挥统合或规模化经营带给的优势。此外，中国第二代偿付能力监管制度体系于2015年月实行，标志着中国保险行业打开了全面资本制度的改革。

此次改革将惠及短期、再次发生频率低但赔付率较低的业务，例如车险业务，同时对非车险业务明确提出更高的资本拒绝。外资保险公司必须在中国展开注册资本。

在“债二代”制度体系下，以车险居多业的大型中资保险公司，将面对比较较低的注册资本拒绝。非车险类保险公司及外资再行保险公司可能会改变发展策略。3、员工身体健康与福利保险费率趋涨在诸多保险产品中，亚洲地区员工身体健康与福利保险，特别是在是团体医疗保险的费率下跌引发人们广泛注目。

报告回应，由于亚洲人口的老龄化、慢性疾病发病率下降以及保险渗透率提升、投保亲率减少等因素，亚洲的员工身体健康与福利保险市场仍然不大位，未来趋势无法预测。因此，医疗成本仍然是雇员们注目的主要问题之一。这一现象指出，医疗通胀率多年来仍然低于一般通胀率，而一般来说是雇员为员工及其家庭成员忍受了医疗成本下跌所带给的影响。

报告表明，尽管员工身体健康成本在公司支出中的占比日益减轻，但雇员们并没看见投资收益。但实质上，事实正好忽略，亚洲人口老龄化于是以较慢发展，根本性疾病发病率也在下降，同时医疗成本大大下跌。医疗保健成本的较慢下跌，给雇员带给了较小的开销，并导致影响深远影响的后果。

面临医疗成本的日益低企，雇员们于是以采行有所不同的方法应付支出的减少，但就本质而言，这些方法都是被动的。目前，雇员们没之后使用传统的方法，而是在找寻更为具备战略意义的方式来制止医疗项目成本攀升的趋势。

这就必须调查成本下跌的根源，并实行具备针对性的解决方案。要解决问题福利项目预期成本攀升问题，采行近期的战略方法十分最重要，需要保证他们的项目具备长年可持续性。雇员们应当首先理解关键的成本动因，从而设计一个誓约支出范围内的、具备针对性的有效地员工身体健康与福利项目。目前，亚洲多个国家都面对低于一般通胀率数倍的医疗通胀率。

今年及未来几年的医疗成本和开支不受许多因素影响，使亚洲各地的员工身体健康与福利项目的成本和保险费仍呈圆形下跌态势。报告同时认为，在亚洲各国，人们生活日益富裕，中产阶层人口数量大大下降，这就意味著有利身体健康的静态生活方式日益流行，其特点是慢性疾病将后遗症更加多的亚洲年轻人。

不当的饮食习惯、吸毒、吸烟者和缺少磨练等有利身体健康的生活习惯，是慢性疾病发病率在亚洲地区持续上升的主要原因。目前，化疗慢性疾病的涉及成本大大下跌，预计随着人口老龄化及人口健康状况每况愈下，此类成本将经常出现大幅度下跌。报告表明，在亚洲地区的员工中，发病率稳定增长趋势的疾病还包括心脏疾病、癌症和糖尿病。

只要通过改善生活方式及有效地化疗，这些疾病都可以获得掌控，但却无法获得根治且必须长年护理。目前，慢性疾病正与革登热、疟疾、鼠疫、病、肺炎和肺结核等后遗症亚洲欠发达地区的传染病争夺战资金。从生产力和成本两个方面来看，慢性疾病对雇员们的影响是极大的。

雇员们必需制订长年财务保护措施，在仅次于程度上减少员工因病长年缺勤给公司带给的成本支出影响，同时保证公司决定能使员工放心的综合医疗福利计划，在员工最必须的时候，让他们需要很快、便利地受到医疗医治。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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